Zazwyczaj banki z pewnością oceniają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy i biorą pod uwagę jego zdolność kredytową. Badają również historię kredytową wnioskodawcy. Ten artykuł pomoże instytucji finansowej podjąć decyzję o udzieleniu kredytu.
Wymóg oceny zdolności kredytowej jest Pożyczka dla każdego bez odmowy stosowany (z pewnymi ograniczonymi wyjątkami) w wielu regulowanych warunkach finansowych. Niemniej jednak nie należy określać, jakie kontrole mają być przeprowadzane przez poszczególne instytucje, lecz rozważyć, co dokładnie jest konieczne i rozpocząć proces w ramach jednolitego scenariusza.
Raport kredytowy
Plik kredytowy to szczegółowy rejestr dokumentów składanych przez daną osobę, w tym dokumentów dotyczących realizacji i rozpoczęcia ofert, takich jak zmiany w rachunkach, ograniczenia finansowe, duże konta i historia kredytowa. W tym artykule artykuły są kompilowane przez organizacje finansowe, zwane dostawcami raportów kredytowych, i służą do ustalenia, czy pożyczkodawca na pewno zatwierdzi wniosek kredytowy i na jakiej podstawie. Instytucje finansowe często udzielają pożyczek tylko wtedy, gdy potrzebują kandydatów z dobrą historią kredytową i rozpoczynają naliczanie odsetek.
W kontekście szacunku dla zmanipulowanego druku finansowego, CONC 3.2.1R wymaga, aby kolory zbadały wygodę klienta w zakresie spłaty w świetle zmian w jej budżecie. Chociaż wymóg ten jest priorytetowy, nie wymaga on szczegółowej analizy potencjalnych nadchodzących zmian w budżecie. Ponadto, zakładamy, że kolory określają liczbę tych, których dotyczy przegląd, biorąc pod uwagę stopień powiązania finansowego oraz problemy klienta.
Standardowe banki chcą sygnalizować kapitał, który będzie zależał od testu wiarygodności kredytowej, czyli od wolumenu zadłużenia, który jest zgodny z rozwojem spłat dłużnika. Wysoka ocena wiarygodności kredytowej oznacza, że dłużnik jest wiarygodny finansowo i ma zapewnioną płynność finansową.
Wynik kredytowy
Wiarygodność kredytowa jest określana na podstawie oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta przez bank. Ocena ta będzie zależeć od jego historii kredytowej, na przykład od zapytania o ogólną nieodpowiedzialność finansową. Ocena kredytowa to wskaźnik, który pokazuje poziom ryzyka kredytowego danej osoby w banku. Jest to kluczowy element testu wiarygodności kredytowej, dlatego może on określić, czy ubiegasz się o pożyczkę. Wiarygodność kredytowa może również wpływać na członkostwo w firmie, opłaty ubezpieczeniowe, finansowanie działalności gospodarczej, a także na poziom działalności gospodarczej, a nawet wymagane licencje.
Instytucje finansowe muszą dokonać przeglądu zdolności kredytowej klienta przed przystąpieniem do zarządzanego modelu finansowego, zgodnie z CONC 5.2.1R. Nie narzucamy jednak, jakie oceny powinny przeprowadzać instytucje finansowe, lecz pozwalamy im określić, co jest niezbędne w danym przypadku, w zależności od rodzaju i okresu początkowego zadłużenia oraz ryzyka ponoszonego przez daną osobę.
Zazwyczaj obejmuje ona dogłębną analizę środków finansowych konsumenta i szczegółów dotyczących opłat początkowych, jednak zdarzają się sytuacje, w których proces ten może być trudny, a nawet nadmierny. Ponadto instytucje finansowe wymagają od wszystkich etapów i rozpoczynają innowacyjne plany i działania, aby zweryfikować dokładność informacji i uzyskać odpowiednie zabezpieczenia, aby upewnić się, że dowody są rzetelne i wiarygodne. Stopień, w jakim to się uda, zależy od szczegółowych konsultacji i możliwości uzyskania oferowanego kredytu.
Przepływ postępu
Przepływ kredytowy to rzeczywista kwota, jaką dana osoba najprawdopodobniej otrzyma i będzie zmuszona do terminowej spłaty. Jest to istotny warunek zarówno dla pożyczkodawcy, jak i dla osoby, ponieważ wpływa na terminy spłaty, opłaty i początkowe myślenie finansowe. Prawidłowe zrozumienie przepływu finansowego pomaga obu stronom upewnić się, że terminy są akceptowane i uzgodnione.
Analizując zdolność kredytową, instytucje finansowe zazwyczaj opierają się na dostępnych danych ekonomicznych, takich jak historia kredytowa i raport kredytowy. Jednak w tym przypadku dane często tworzą pełny obraz budżetu danej osoby. Dlatego wiele instytucji bankowych często rozważa inne możliwości, aby dowiedzieć się, czy dana osoba jest w stanie zapewnić sobie kapitał.
Oprócz oceny bieżących środków finansowych dłużnika, analiza zdolności kredytowej musi również uwzględniać potencjalne zmiany w sytuacji finansowej kredytobiorcy. Konieczność takiego działania została zdefiniowana w dokumencie CONC 3.2.3G, który stanowi, że „stopień, w jakim każde zobowiązanie w ramach systemu finansowego może negatywnie wpłynąć na budżet konsumenta, wymaga analizy tendencji i przeprowadzenia kompleksowego badania potencjalnych zmian”.
Oceny zdolności kredytowej są niezbędne w większości kontrolowanych warunków ekonomicznych, jednak sposób ich przeprowadzania różni się w zależności od instytucji finansowych i rodzaju udzielanego kredytu. Niektóre tony uwzględniają zarówno stare, jak i długoterminowe pożyczki, dlatego należy pamiętać, że głównym celem testów zdolności kredytowej jest redukcja deficytów energetycznych.
Wskaźnik
Oprocentowanie po zaliczce to kwota, jaką dłużnik musi zapłacić, aby móc ubiegać się o środki. Dotyczy to instytucji finansowej, jeśli chcesz dokonać wpłaty i zacząć doradzać komuś w szybkiej spłacie. Osoba o wyższym ryzyku może być zmuszona zaakceptować ruch o wyższym ryzyku niż osoba bez udziału. Należy również zauważyć, że konieczność oceny zdolności kredytowej (z pewnymi wyjątkami) obowiązuje (zgodnie z ograniczonymi wyjątkami) na ogół w większości regulowanych przepisów finansowych. Procedura oceny zdolności kredytowej jest ustalana indywidualnie dla każdej firmy, ale powinna uwzględniać korzyści wynikające z zaangażowania w budżecie danej osoby oraz możliwość przyszłych zmian w jej sytuacji. Nowa ocena musi być kompleksowa. Nie omija ona jednak kwestii rozważania praktyk okrężnych, ponieważ testuje zdolność kredytową stron sporu.